Lê Anh Phước – Lập Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân Từ Con Số 0

Table of Contents

Giới thiệu

Trong thời đại mà mỗi quyết định chi tiêu có thể ảnh hưởng đến cả tương lai tài chính, việc lập kế hoạch tài chính cá nhân từ con số 0 không còn là lựa chọn – mà là một nhu cầu thiết yếu. Dù bạn là sinh viên mới ra trường, người đang đi làm với mức thu nhập vừa đủ sống, hay thậm chí là người đang vật lộn với nợ nần, việc xây dựng một kế hoạch tài chính bài bản vẫn luôn là điểm khởi đầu đúng đắn.

Theo Lê Anh Phước, chuyên gia trong lĩnh vực đào tạo kỹ năng tài chính cá nhân và marketing, chìa khóa để làm chủ cuộc sống không chỉ nằm ở thu nhập, mà còn ở cách bạn quản lý từng đồng tiền mình có.

Vì Sao Bạn Cần Lập Kế Hoạch Tài Chính Ngay Từ Đầu?

1. Kiểm Soát Tài Chính

Không có kế hoạch rõ ràng, bạn sẽ rất dễ rơi vào tình trạng “tiêu hết mới biết mình đã tiêu gì”. Việc này dẫn đến thiếu hụt ngân sách, nợ chồng chất và không thể tiết kiệm.

2. Hướng Tới Mục Tiêu Lớn

Dù mục tiêu là mua xe, du lịch, kết hôn hay nghỉ hưu sớm, bạn đều cần một chiến lược tài chính cụ thể để biến ước mơ thành hiện thực. Lê Anh Phước nhấn mạnh: “Mọi hành trình tài chính đều bắt đầu bằng một bước nhỏ – đó là lên kế hoạch.”

3. Chuẩn Bị Cho Những Tình Huống Bất Ngờ

Dịch bệnh, thất nghiệp, ốm đau… là những biến cố không ai lường trước. Một kế hoạch tài chính tốt sẽ giúp bạn có “vùng đệm” đủ mạnh để vượt qua những giai đoạn khó khăn.

Các Bước Lập Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân Từ Con Số 0

Bước 1: Đánh Giá Tình Hình Hiện Tại

Hãy bắt đầu bằng việc liệt kê tất cả nguồn thu nhập (dù nhỏ nhất), các khoản chi tiêu hàng tháng, và tình trạng nợ hiện tại. Việc nắm rõ mình đang ở đâu là điều kiện tiên quyết để đi đến nơi mình muốn.

Theo Lê Anh Phước, bạn có thể chia các khoản chi thành ba nhóm:

Chi thiết yếu (ăn uống, nhà ở, điện nước)
Chi linh hoạt (mua sắm, giải trí, ăn uống ngoài)
Chi đầu tư tương lai (tiết kiệm, học tập, bảo hiểm)

Bước 2: Xác Định Mục Tiêu Tài Chính

Hãy viết ra các mục tiêu tài chính cụ thể theo từng mốc thời gian:

Ngắn hạn: Tiết kiệm 10 triệu trong 3 tháng.
Trung hạn: Mua xe máy trong 1 năm.
Dài hạn: Mua nhà, nghỉ hưu sớm, xây dựng quỹ đầu tư.

Mỗi mục tiêu nên đi kèm con số rõ ràng và thời hạn cụ thể. Lê Anh Phước khuyên rằng: “Một mục tiêu không đo lường được thì không thể đạt được.”

Bước 3: Thiết Lập Ngân Sách Hàng Tháng

Áp dụng nguyên tắc 6 hũ hoặc 50-30-20:

50%: Chi tiêu thiết yếu
30%: Nhu cầu cá nhân và giải trí
20%: Tiết kiệm và đầu tư

Khi bạn có thu nhập thấp, có thể điều chỉnh linh hoạt thành 70-20-10, miễn là bạn giữ được thói quen tiết kiệm mỗi tháng. Đây là bước khởi đầu giúp bạn tích lũy nền móng tài chính vững chắc.

Bước 4: Tạo Quỹ Khẩn Cấp

Hãy ưu tiên xây dựng quỹ khẩn cấp đủ dùng cho 3–6 tháng chi tiêu. Đây là “lá chắn” giúp bạn không phải vay mượn khi có việc gấp. Lê Anh Phước cho rằng: “Không có quỹ khẩn cấp, bạn chẳng khác gì xây nhà không móng.”

Hãy gửi khoản này vào tài khoản riêng, có thể rút bất cứ lúc nào nhưng không đụng tới nếu không thật sự cần.

Bước 5: Quản Lý Nợ Thông Minh

Nếu bạn có các khoản nợ, hãy lên kế hoạch thanh toán theo nguyên tắc “tuyết lăn”:

Trả trước các khoản nợ nhỏ để tạo động lực
Sau đó tập trung vào khoản nợ có lãi suất cao nhất

Tránh vay thêm để trả nợ cũ, nếu không bạn sẽ rơi vào “vòng xoáy nợ nần”.

Bước 6: Bắt Đầu Đầu Tư Dù Nhỏ

Đừng chờ có thật nhiều tiền mới đầu tư. Bạn có thể bắt đầu với:

Gửi tiết kiệm kỳ hạn
Mua bảo hiểm nhân thọ kèm đầu tư
Góp vốn nhóm nhỏ
Đầu tư quỹ mở, trái phiếu

Theo Lê Anh Phước, “Điều quan trọng không phải là bạn bắt đầu với bao nhiêu tiền, mà là bạn duy trì được thói quen đầu tư bao lâu.”

Bước 7: Tăng Thu Nhập

Bên cạnh tiết kiệm, bạn cần tìm cách gia tăng nguồn thu bằng:

Làm thêm ngoài giờ
Học kỹ năng mới để xin việc tốt hơn
Bán hàng online
Tận dụng tài sản cá nhân (cho thuê phòng, xe…)

Lê Anh Phước khuyến khích những người trẻ cần học tư duy đa nguồn thu nhập nếu muốn tiến xa về tài chính.

Công Cụ Hỗ Trợ Quản Lý Tài Chính

Bạn có thể dùng các ứng dụng miễn phí sau để theo dõi tài chính:

Money Lover: Ghi chép thu chi, phân tích chi tiêu
Sổ Thu Chi Misa: Dễ sử dụng, phù hợp người mới bắt đầu
Excel / Google Sheets: Linh hoạt và miễn phí, phù hợp với người quen dùng bảng tính

Những Lỗi Phổ Biến Khi Lập Kế Hoạch Tài Chính

Không ghi chép chi tiêu: Dẫn đến mù mờ tài chính
Chi tiêu cảm xúc: Mua sắm không lý do, gây thâm hụt ngân sách
Chỉ tiết kiệm mà không đầu tư: Đồng tiền mất giá theo thời gian
Không có mục tiêu rõ ràng: Dễ bỏ cuộc vì không thấy kết quả

Lê Anh Phước nhấn mạnh rằng: “Kế hoạch tài chính không thể bền vững nếu bạn không rèn luyện được kỷ luật cá nhân.”

Câu Chuyện Truyền Cảm Hứng

Minh – một bạn trẻ 25 tuổi từng nợ tín dụng 30 triệu đồng, thất nghiệp, không có tiền tiết kiệm. Nhờ đọc bài chia sẻ của Lê Anh Phước, Minh bắt đầu ghi chép chi tiêu, tìm việc làm part-time, áp dụng nguyên tắc 6 hũ và sau 1 năm, đã trả hết nợ, tiết kiệm được 20 triệu và đang đầu tư đều đặn mỗi tháng.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân từ con số 0 không chỉ là một lựa chọn khôn ngoan mà là kỹ năng sống còn trong thế kỷ 21. Đừng chờ có nhiều tiền rồi mới bắt đầu, hãy bắt đầu để rồi có nhiều tiền hơn.

Theo Lê Anh Phước, nếu bạn chưa biết phải làm gì, chỉ cần làm bước đầu tiên – viết xuống một mục tiêu tài chính hôm nay. Mọi kế hoạch tài chính lớn mạnh đều bắt đầu bằng những bước nhỏ.