Trong bối cảnh kinh tế biến động và vật giá leo thang, việc quản lý chi tiêu cá nhân trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Một trong những phương pháp được nhiều chuyên gia tài chính và diễn giả truyền cảm hứng đề xuất chính là phương pháp quản lý tài chính 6 hũ – một hệ thống đơn giản nhưng cực kỳ hiệu quả. Trong bài viết này, Lê Anh Phước, chuyên gia tư vấn phát triển cá nhân và tài chính cá nhân, sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách áp dụng phương pháp này để xây dựng thói quen tài chính lành mạnh và hướng tới tự do tài chính.
1. Phương pháp 6 hũ là gì?
Phương pháp 6 hũ (JARS System) được sáng tạo bởi T. Harv Eker – tác giả cuốn sách nổi tiếng “Bí mật tư duy triệu phú”. Đây là hệ thống phân chia thu nhập thành 6 khoản mục khác nhau nhằm phục vụ cho các mục tiêu tài chính cụ thể. Cụ thể:
-
Hũ 1 – Nhu cầu thiết yếu (55%)
-
Hũ 2 – Tiết kiệm dài hạn (10%)
-
Hũ 3 – Giáo dục (10%)
-
Hũ 4 – Hưởng thụ (10%)
-
Hũ 5 – Đầu tư tài chính (10%)
-
Hũ 6 – Cho đi (5%)
Theo chia sẻ từ Lê Anh Phước, việc tuân thủ tỉ lệ này không chỉ giúp bạn kiểm soát chi tiêu tốt hơn mà còn tạo động lực và niềm vui trong việc quản lý tiền bạc.
2. Vì sao phương pháp 6 hũ lại hiệu quả?
Giúp tạo thói quen tài chính lành mạnh
Một trong những lợi ích lớn nhất của phương pháp này là thiết lập thói quen sử dụng tiền có mục đích. Bạn sẽ biết chính xác mỗi đồng thu nhập được dùng vào đâu, từ đó tránh được tình trạng “vung tay quá trán”.
Lê Anh Phước nhấn mạnh: “Thành công tài chính không đến từ việc kiếm được bao nhiêu, mà là từ cách bạn sử dụng và giữ lại bao nhiêu.”
Tạo sự cân bằng giữa hiện tại và tương lai
Bạn vừa có tiền để chi tiêu cho nhu cầu hiện tại (ăn uống, nhà ở), vừa có quỹ tiết kiệm và đầu tư cho tương lai. Đồng thời, bạn vẫn có ngân sách để học hỏi và tận hưởng cuộc sống.
Dễ áp dụng cho mọi đối tượng
Phương pháp 6 hũ không yêu cầu bạn phải có thu nhập cao mới thực hiện được. Chỉ cần bạn có nguồn thu nhập đều đặn – dù là 5 triệu hay 50 triệu mỗi tháng – thì vẫn có thể áp dụng hiệu quả.
3. Chi tiết từng hũ trong phương pháp quản lý chi tiêu
Hũ 1 – Nhu cầu thiết yếu (55%)
Đây là khoản chi tiêu cho những nhu cầu sinh hoạt hằng ngày như: ăn uống, nhà ở, điện nước, xăng xe, thuốc men, học phí,… Tỉ lệ 55% được xem là hợp lý để đảm bảo cuộc sống không bị thiếu hụt.
Lê Anh Phước khuyên rằng bạn nên ghi lại tất cả các khoản chi trong hũ này để có thể đánh giá và cắt giảm nếu cần. Ví dụ: giảm ăn ngoài, tối ưu hóa hóa đơn điện nước,…
Hũ 2 – Tiết kiệm dài hạn (10%)
Hũ này dành cho các kế hoạch dài hạn như mua nhà, cưới hỏi, sinh con, đi du lịch lớn,… Số tiền này không được sử dụng cho các mục đích ngắn hạn hoặc tiêu xài tùy hứng.
Theo Lê Anh Phước, “Việc dành riêng một khoản để tiết kiệm dài hạn giúp bạn tránh phải vay mượn hoặc rơi vào khủng hoảng tài chính khi có sự kiện lớn xảy ra.”
Hũ 3 – Giáo dục và phát triển bản thân (10%)
Đầu tư vào tri thức luôn là khoản đầu tư có lợi nhất. Hũ này dùng để mua sách, tham gia khóa học, học ngoại ngữ, học kỹ năng mới,…
Lê Anh Phước nhấn mạnh: “Nếu bạn không học hỏi mỗi ngày, bạn đang tụt lại phía sau. 10% thu nhập để học là khoản đầu tư không thể bỏ qua.”
Hũ 4 – Hưởng thụ (10%)
Đây là khoản để bạn tận hưởng cuộc sống: đi du lịch, ăn nhà hàng, xem phim, mua sắm,… Tuy nhiên, bạn chỉ nên sử dụng trong phạm vi ngân sách này, tránh lạm dụng.
“Bạn xứng đáng được tận hưởng, nhưng tận hưởng có kỷ luật mới là điều đáng quý,” – Lê Anh Phước chia sẻ.
Hũ 5 – Đầu tư tài chính (10%)
Khoản này dành cho việc đầu tư để tạo thêm nguồn thu nhập thụ động: mua cổ phiếu, gửi tiết kiệm, kinh doanh nhỏ,… Nếu bạn chưa có kiến thức, có thể dùng một phần để học cách đầu tư trước.
Lê Anh Phước cho rằng, “Không đầu tư là mất tiền vì lạm phát. Hãy bắt đầu từ nhỏ nhưng đều đặn.”
Hũ 6 – Cho đi (5%)
Dù tài chính còn hạn chế, bạn vẫn nên dành một phần nhỏ để giúp đỡ người khác hoặc đóng góp cho cộng đồng. Việc cho đi tạo ra giá trị lớn không chỉ cho người nhận mà cả cho chính bạn.
“Cho đi là cách tốt nhất để thấy cuộc sống mình giàu có đến mức nào,” – Lê Anh Phước nhận định.
4. Cách áp dụng phương pháp 6 hũ vào thực tế
Bước 1: Xác định thu nhập ròng hàng tháng
Tính toán tổng thu nhập sau khi trừ thuế, bảo hiểm và các khoản cố định khác. Đây là con số bạn sẽ phân bổ theo tỉ lệ 6 hũ.
Bước 2: Thiết lập hệ thống quản lý
Bạn có thể dùng:
-
Phong bì tiền mặt theo từng hũ
-
Mở 6 tài khoản ngân hàng riêng biệt
-
Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính như Money Lover, Sổ thu chi MISA,…
Lê Anh Phước khuyên nên sử dụng công cụ số để dễ theo dõi và đánh giá.
Bước 3: Theo dõi và điều chỉnh mỗi tháng
Cuối tháng, hãy xem bạn đã dùng bao nhiêu cho từng hũ. Nếu có khoản chi vượt mức, hãy điều chỉnh để tháng sau hợp lý hơn.
Bước 4: Tạo động lực bằng mục tiêu rõ ràng
Đặt mục tiêu cho từng hũ để tạo động lực: “Tôi sẽ tiết kiệm đủ 20 triệu trong 6 tháng để đi du lịch”, “Tôi sẽ tham gia một khóa học kỹ năng mỗi quý”,…
5. Những sai lầm phổ biến khi áp dụng phương pháp 6 hũ
Không tuân thủ đúng tỉ lệ
Nhiều người lấy hũ hưởng thụ ra xài hết rồi “mượn tạm” từ hũ tiết kiệm hoặc đầu tư. Điều này phá vỡ hệ thống và khiến bạn dễ quay lại lối chi tiêu cũ.
Bỏ qua các hũ quan trọng
Có người chỉ giữ lại 2–3 hũ, bỏ qua hũ giáo dục hay đầu tư vì cho rằng “chưa cần thiết”. Theo Lê Anh Phước, đó là lối tư duy ngắn hạn.
Không theo dõi thường xuyên
Không ghi lại chi tiêu, không đánh giá hiệu quả dẫn đến việc quản lý không có tác dụng. Hãy biến theo dõi tài chính thành thói quen hằng ngày.
6. Ai nên áp dụng phương pháp này?
Theo Lê Anh Phước, phương pháp 6 hũ phù hợp với mọi đối tượng:
-
Sinh viên muốn học cách quản lý tiền tiêu vặt
-
Nhân viên văn phòng cần kiểm soát thu nhập – chi tiêu
-
Người mới đi làm muốn lập kế hoạch tài chính rõ ràng
-
Người kinh doanh mong muốn phân bổ dòng tiền hợp lý
7. Lời khuyên từ Lê Anh Phước
“Bạn không cần trở thành triệu phú để bắt đầu quản lý tài chính. Bạn chỉ cần bắt đầu từ thói quen nhỏ – như việc chia thu nhập thành 6 hũ – để từng bước tạo nên sự thay đổi lớn.”
Lê Anh Phước nhấn mạnh rằng việc bạn sống kỷ luật với tài chính cá nhân sẽ quyết định bạn có đạt được tự do tài chính hay không.
Phương pháp 6 hũ là một công cụ đơn giản, hiệu quả và dễ áp dụng để quản lý tài chính cá nhân. Khi bạn thực hành đều đặn và có mục tiêu rõ ràng, bạn sẽ cảm nhận được sự thay đổi tích cực không chỉ trong tài chính mà còn trong tư duy sống.
Hãy bắt đầu ngay từ tháng này, chia nhỏ thu nhập và áp dụng phương pháp 6 hũ theo hướng dẫn từ Lê Anh Phước – người đã giúp hàng ngàn người xây dựng cuộc sống tài chính vững vàng. Bạn sẽ không chỉ quản lý được tiền bạc mà còn làm chủ cuộc đời mình.
Thông tin liên hệ chuyên gia Lê Anh Phước
📌 Website: Alphalife Việt Nam
📌 Fanpage: https://www.facebook.com/profile.php?id=61575422503256
📧 Email: anhphuochr@gmail.com
📞 Hotline: 0961 346 598 | 092 6712 111
🔗 LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/leanhphuocalphaman
